«Как отсрочить выплаты по кредиту в случае финансовых проблем из-за коронавируса»

ПРАВО НА КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Уйти на каникулы могут заемщики, которые оформили кредитный договор до вступления в силу закона. Получить отсрочку можно по всем видам займов и кредитов, взятых в банках, микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах (КПК) и у других кредиторов. Но только в том случае, если одновременно соблюдаются два обязательных условия:

1. Размер кредита не превышает максимальную сумму, установленную Правительством РФ. По ипотечным кредитам такой лимит для жителей Бурятии составляет 3 млн рублей, по автокредитам — 600 тыс рублей, по потребительским кредитам ИП — 300 тыс рублей, по потребительским кредитам физических лиц — 250 тыс рублей, по кредитным картам — 100 тыс рублей. Речь идет не о текущей задолженности, а именно о размере выданного кредита и лимита по карте.

2. Доход заемщика за месяц до обращения за отсрочкой снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Снижение дохода нужно доказать. Это может быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Их можно принести не сразу, а в течение 90 дней после подачи заявления. Но лучше это сделать как можно раньше — если при проверке выяснится, что под требования закона вы не подпадаете, придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку. К тому же, информация о просрочке будет отражена в кредитной истории, а это негативно скажется на возможности получения кредита в будущем.

КОГДА МОЖНО ОБРАТИТЬСЯ ЗА КАНИКУЛАМИ

В любой день в период с 3 апреля по 30 сентября 2020 года. По одному и тому же кредиту уйти на каникулы можно только один раз. Исключение – ипотека. Если вы воспользовались правом на отсрочку по ипотечному договору в соответствии с законом о кредитных каникулах, то сможете получить еще одну отсрочку на основании закона об ипотечных каникулах, принятого в 2019 году. И наоборот.

СРОК И ДАТА НАЧАЛА КАНИКУЛ

Потребовать каникулы можно на любой необходимый срок, но не более 6 месяцев. Дату начала каникул вы вправе установить самостоятельно. Для задолженности по кредитным картам это может быть любая дата с момента обращения за отсрочкой. По потребительским и ипотечным кредитам каникулы и вовсе могут быть оформлены «задним числом» — за 14 и 30 дней до даты заявления соответственно.

КАК ИДУТ КАНИКУЛЫ

Во время каникул вы не будете платить по кредиту, но проценты на сумму долга продолжат начисляться (их нужно будет заплатить позднее). В течение льготного периода ставка по кредитным картам и потребительским кредитам будет ниже изначальной — 2/3 от среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (на момент обращения за каникулами). По ипотеке процент останется прежним.

КАК ПЛАТИТЬ ПОСЛЕ КАНИКУЛ

Основной долг по всем видам займов и кредитов нужно будет погашать так же, как вы это делали до каникул — просто срок платежей автоматически сдвинется на время льготного периода. Те проценты, которые начисляются во время отсрочки, будут выделены в отдельный долг. По кредитной карте «каникулярную задолженность» можно будет выплатить в течение двух лет равными ежемесячными платежами. По ипотеке, потребительскому кредиту и автокредиту — уже после того, как закончатся все плановые выплаты. Эту задолженность тоже можно будет разделить на равные ежемесячные взносы.

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ

Заявление кредитор обязан принять по телефону. Но звонить нужно с того номера, который указан в кредитном договоре. Если предусмотрены другие способы информирования, то можно использовать их. На рассмотрение заявления кредитору дается не более 5 дней.

ПРИЧИНЫ ДЛЯ ОТКАЗА

Причина может быть только одна – несоответствие критериям закона. А именно — превышение максимального размера кредита или несоблюдение минимального уровня снижения дохода заемщика. Вместе с тем, кредиторы сейчас сами достаточно активно идут навстречу гражданам, чтобы сделать выплаты посильными для клиентов. Если у вас нет возможности продолжать платить по кредитным обязательствам, стоит обратиться к кредитору в индивидуальном порядке. Скорее всего, он предложит свой вариант реструктуризации, который поможет вам пережить сложные времена.

А если вы считаете, что кредитор неправомерно отказал вам в кредитных каникулах, обращайтесь в Банк России. Жалобу можно подать через интернет-приемную на официальном сайте Банка России www.cbr.ru или направить письмом по адресу: 670042, г.Улан-Удэ, пр.Строителей, 7